3년 1억 모우기

3 ~ 4년안에 1억을 모으기를 원하시는 미혼 직장인 이시네요. 결혼과 내 집마련을 위한 종자돈으로 사용하기 위해서 열심히 저축과 투자를 하고 계시는 군요.

분명한 목표를 갖고 열심히 실천하고 계시는 모습이 참 보기 좋네요.
현재  펀드를 통해서 모아온 자산은 총 2,000만원 가량 되네요. 그러면 앞으로 8,000만원 정도를 더 모으시면 되겠군요.

결혼을 하면서 내 집 마련을 함께 할 수 있다면 아무래도 결혼 생활을 통해서 자산을 마련하는 것에 도움이 될 수 있겠죠. 생활을 즐기면서 돈도 쓰고 싶으실 텐데 앞으로의 안정된 미래를 위해서 절제 하는 모습이 아름답습니다. 맞습니다. 원하는 것을 얻기 위해서는 무언가 양보하는 것도 있어야 하는 법이죠.

현재 님께서는 모두 펀드로만 저축을 하고 계시네요. 월 120만원, 수입의 약 67%정도를 저축하시네요. 대단하십니다. 보너스가 년 150만원이라고 하셨는데, 아마 그 금액의 일부도 저축과 투자를 하고 계시겠죠.

원금 기준으로 계산을 한다면 3년이면 4,320만원, 4년이면 5,760만원입니다. 보너스중 매년 100만원씩을 더 투자한다고 생각하면 4년이면 6,160만원 정도 되겠네요.
물론, 위 금액은 원금만으로 계산을 한 것이고, 투자 수익이 어느 정도가 될지는 모르겠지만 은행 적금 7%로 4년간 목돈을 모으는 것으로 계산을 한다고 해도 총수령액 및 이자수익은 6,500만원정도 됩니다.

	비과세	세금우대	일반과세
총수령액	65,832,000 원	65,049,960 원	64,564,272 원
이자수익	8,232,000 원	7,449,960 원	6,964,272 원

님의 경우 펀드로 투자를 하고 계시니 위의 금액보다는 좀 더 많은 금액이 모여질 것으로 기대할 수 있겠죠.

어느 정도의 기대 수익률을 가지고 투자를 하고 계신지는 모르겠지만, 일반적으로 적립식 펀드의 경우 10%정도를 기대할 수 있다고 합니다. (기대 보다 작은 수익률인가요?)
그 정도를 가정한다면 위의 금액보다 훨씬 많을 것이고 보너스로 적어도 400만원 이상이 투자된다고 봤을 때 님이 원하시는 목표를 달성하실 수 있을 것입니다.

다만, 암 보험료로 16만원을 지출하신다고 말씀해 주셨는데, 정말 암보험인가요? 암보험만이 아닌 암 보장이 포함된 보험이리라고 생각합니다.

일반적으로 보장성 보험의 경우 수입의 8~10%를 보험료로 지출하는 것이 가장 적절하다고 합니다. 님의 보험 보장내용에 대해서 다시 한 번 확인해 보도록 하세요.
아직 20대로 젊기 때문에 더 저렴하게 보장을 받으실 수 있을 것입니다.
사망보장 보다는 생존시 받을 수 있는 질병, 재해로 인한 입원, 수술비, 그리고 암이나 중대한 질병에 대한 진단자금등이 보장되는 생명 보험과 실손 보상을 받을 수 있는 손해 보험을 보완해서 가입을 하시면 더욱 좋겠죠. ( 보험료는 보험 회사마다 약간씩 차이가 있습니다. 물론, 납입기간을 어떻게 하느냐에 따라서도 차이가 생기구요)

이왕이면 좀 더 저렴하게 보장을 받을 수 있도록 조정해 보시고, 조정되고 남는 여력으로 (한달에 5만원씩이라도 )긴급 예비 자금을 마련하는 것을 고려해 보세요.

인생이라는 것이 계획대로 되는 것이 아니라서 혹시 모르는 예기치 못한 상황이 생겼을 때를 대비하기 위해서 생활비의 3-6개월치를 비상자금으로 모아 놓으셔야 합니다. 이런 자금을 긴급 예비 자금이라고 하는데, 이 자금이 마련되어 있으면 급하게 돈이 필요해서 부채를 져야 하는 상황을 피할 수 있으므로 일석이조라고 할 수 있겠죠. CMA, 다이렉트 통장 또는 각 은행에서 CMA와 비슷한 기능을 갖추어서 만든 스윙통장등을 운용하시길 권합니다.
 →수시 입출식 금리비교 (CMA, MMF등)


실현 가능하다는 것을 알게 되셨으니 더욱 저축과 투자에 열심을 더하시리라고 생각합니다. 요즘 지출이 늘어서 걱정이라고 하셨는데, 조금 더 저축여력을 늘리시면 님께서 원하시는 목표를 조금이라도 빨리 이룰 수 있다는 것을 아셨으니 늘어나는 지출도 통제가 되리라고 생각합니다.

재테크에 있어서 가장 중요한 것은 이루고자 하는 의지와 실천력입니다.

2008년 새 해에 님의 꿈을 이루기 위한 더욱 확고한 계획을 세워서 실천하시는 멋진 한 해가 되시길 바랍니다.

감사합니다.