퇴직금 2억 운용방법

2억 정도의 퇴직금을 받았습니다. 이의 운용에 대한 조언을 구합니다.

1. 1천만원 정도는 생활비용도로 수시입출금, 3천만원 정도는 비상용으로 1-2년 정도 기간으로 예치를 하고자 합니다.
적당한 상품을 추천해 주시면 감사하겠습니다.

2.나머지 1억 6천은 장기적으로 예치를 하려고(생활은 연금으로) 하는데 안정적이면서도 다소 고수익이 되는 상품을 소개해 주시면 감사하겠습니다.
쉽게 접근할 수 있는 것이 2금융권의 정기예금인데 지금 6%초반대의 이율입니다. 이보다는 좀 더 높은 수익을 기대합니다.
펀드를 생각중인데 요즘 주식시장이 불안해서 지금 거치식 펀드에 들어가는 것이 현명한 것인지 궁금하기도 합니다.

위 상담에 답변주시면 감사하겠습니다.

안녕하십니까? 펀드닥터입니다.

퇴직금으로 받은 2억원의 자금을 어떻게 운용하는 것이 좋을지에 대한 조언을 들어보고 싶으신 것이네요.

궁금해 하시는 부분에 대한 답변을 드리면

1. 1,000만원을 생활비 용도로 사용한다면 CMA나 MMF와 같이 수시입출금이 가능하면서 하루를 맡기더라도 년 환산 은행의 정기예금 정도의 이자수익을 기대할 수 있다는 장점이 있습니다. 최근 출시된 MMT도 MMF와 유사한 상품입니다.
비상용으로 1~2정도의 기간 동안 예치를 해 두는 것이라면 원금을 손해볼 수 있는 투자 위험을 안고 높은 수익을 추구하시기 보다는 높은 수익을 기대하기는 어렵지만 언제라도 원금 손해 없이 현금화할 수 있는 은행권의 정기예금 상품을 이용해 보시기 바랍니다. 안정성 면에서는 시중은행이 좋은 선택이겠지만 제공해주는 금리가 낮기 때문에 상호저축은행이나 새마을금고, 신협 등의 제 2금융권 상품을 고려해 보시기 바랍니다. 시중은행보다 안정성 면에서는 뒤쳐지지만 상호저축은행의 예금보험공사를 통해서, 새마을금고와 신협은 각각 새마을금고중앙회와 신협중앙회를 통해서 원금과 이자에 대해서 1인당 5,000만원까지 예금자보호를 받을 수 있기 때문에 안정성도 뛰어나다고 할 수 있습니다. 금융기관별 금리현황은 본 사이트의 예적금금리비교메뉴(http://kr.bank.finance.yahoo.com/ratecompare/MainMgr.html)를 통해서 확인하실 수 있습니다. 남자는 만 60세 이상, 여자는 만 55세 이상이면 1인당 3,000만원까지 생계형 비과세 혜택을 받을 수 있고 연령에 상관없이 1인당 2,000만원까지 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 생활은 연금으로 해결하고 1억 6,000만원을 장기로 예치할려고 한다고 하셨는데 2억원 중에서 1,000만원을 생활비용도 수시입출금 상품에 예치해 놓으려고 하시는 것으로 보아 연금만으로는 충분한 생활이 되지 않는 것으로 판단되는데 맞나요? 그렇다면 1억 6,000만원 전부를 장기로 투자하시기 보다는 3년 이내의 현금흐름을 고려해서 장기 투자 계획을 세우는 것이 필요할 것 같습니다.
1억 6,000만원을 안정적이면서도 고수익이 되는 상품에 예치하기를 원하시는데 고수익이라면 어느 정도의 수익을 생각하시는 것인가요? 어느 정도 안정성을 가지면서 은행의 정기예금보다 2~3%정도 높은 수익을 기대할 수 있는 상품은 있지만 그 이상의 수익을 기대하면서 안정성을 가진 상품은 없다가 정답일 것입니다. 안정성도 뛰어나면서 높은 수익을 올릴 수 있는 금융상품이 있다면 매우 좋겠지만 안정성과 수익은 서로 역의 관계에 있기 때문에 안정성을 먼저 생각하면 낮은 수익률에 만족하셔야 하고 높은 수익을 먼저 생각하면 원금 손해를 감수하셔야만 합니다. 제2금융권의 년 6%의 이자수익보다 높은 수익을 기대한다면 어느 정도의 원금 손해가능성은 염두해 두고 투자를 하셔야만 합니다. 펀드에 투자를 하는 것도 좋은 방법이지만 1억 6,000만원을 모두 펀드에 투자를 하시기 보다는 회원님께 적합한 포트폴리오를 구성해서 원금을 최대한 지킬 수 있는 범위 내에서 추가적인 수익을 추구하는 방법이 필요할 것 같습니다. 회원님처럼 은퇴 후 추가적인 소득이 발생하지 않을 때는 수익을 추구하는 것보다 중요한 것이 원금을 지키는 것이 될 것입니다.
포트폴리오를 추천해 드린다면
1. 1억 6,000만원 중에서 1억원은 안정성이 우선 고려되는 상품에 투자를 하시기 바랍니다. 5,000만원은 알아보신 제 2금융권의 정기예금을 예금자보호 한도로 이용하시고 나머지 5,000만원은 하이일드펀드를 이용해 보시기 바랍니다. 하이일드펀드는 채권에 투자하는 펀드로 주로 투기등급의 채권에 투자를 해서 은행의 정기예금보다 높은 수익을 올릴 수 있는 상품입니다. 채권형 펀드이기는 하지만 투기 등급의 채권에 투자를 하기 때문에 투자기업 도산 시 원금 손해 발생 가능성도 있지만 저율과세 혜택 등으로 충분히 고려해 볼만한 펀드라고 할 수 있습니다.

2. 나머지 6,000만원은 주식형 펀드에 투자를 해 보시되 국내 펀드 2개에 3,000만원씩 나누어서 투자해 보시기 바랍니다. 3,000만원은 국내를 대표하는 대형 우량주에 투자를 하는 대형성장주펀드에 투자를 하셔서 높은 수익을 추구해 보시고 나머지 3,000만원은 안정적인 배당수익을 통해서 은행의 정기예금 수준의 수익을 기대할 수 있으면서 주가 변동이 작아 상대적으로 안정적인 수익을 추구할 수 있는 배당주식형 펀드에 투자를 해보시기 바랍니다. 주식형 펀드에 투자를 하게 되면 높은 수익을 얻을 수 있는 반면에 투자결과가 좋지 못하면 큰 폭의 원금손해를 볼 수 있는 투자위험이 있기는 하지만 단기간 투자하시는 것이 아니라 장기 투자를 생각하고 계시기 때문에 단기적인 수익률 움직임에 흔들리지 않고 꾸준히 관리해 나가신다면 좋은 수익을 기대하실 수 있을 것입니다.
현재 시장 상황이 미국의 악재와 물가상승의 압력으로 인해서 좋다고만 할 수 없습니다. 따라서 주식형 펀드에 투자하실 때는 목돈을 한꺼번에 예치하는 거치식 투자보다는 10번 정도 나누어서 적립식으로 투자하는 방법을 통해서 투자 위험을 시점별로 분산하실 것을 권해드립니다.

투자에 있어서 정답이란 없습니다. 본인의 현재 상황에 따라서, 본인의 투자성향에 따라서 적절한 투자 방법이 달라지는 것이 필요합니다. 앞서 조언을 드린 내용을 바탕으로 해서 회원님께서 주로 거래하는 금융기관이 있다면 방문 하신 후에 구체적인 상담을 받아보신 후에 투자결정을 내리실 것을 권해드립니다.

답변이 도움이 되셨길 바라며 성공투자 하셔서 좋은 결과 얻으시기 바랍니다. 감사합니다.