저신용자 500만명 신용 세분해 대출이자 확 낮춘다

저신용자 500만명 신용 세분해 대출이자 확 낮춘다

제2금융 이용자 저금리전환ㆍ프리워크아웃에 활용 금감원ㆍ신평사, 시범운영 거쳐 9월부터 적용키로 연합뉴스 | 홍정규 | 입력 2012.07.10 04:57

 

제2금융 이용자 저금리전환ㆍ프리워크아웃에 활용

금감원ㆍ신평사, 시범운영 거쳐 9월부터 적용키로

(서울=연합뉴스) 홍정규 고은지 기자 = 제2금융권 고금리 대출에 시달리는 저신용자의 신용등급이 10단계로 재분류된다.

이들이 저금리 대출로 갈아타거나 채무조정을 받도록 하려는 목적에서다. 재분류 대상은 주로 7~8등급에 분포된 약 500만명이다.

금융감독원 관계자는 `비우량(서브프라임) 신용등급 평가시스템'을 코리아크레딧뷰로(KCB) 등 개인신용평가사와 함께 개발, 오는 9월부터 적용한다고 10일 밝혔다.

현재 일부 금융회사를 통해 시범 운영 중인 이 시스템은 제2금융권에서 대출받는 사람의 신용등급을 10단계로 세분화했다.

기존 신용등급 체계에서는 7~8등급에 해당하는 사람이 제2금융권의 주된 고객이다.

금감원이 지난해 국회 국정감사에 제출한 자료를 보면 기존 체계의 7등급은 354만명, 8등급은 199만명으로 7~8등급은 모두 553만명이다.

재분류 기준은 장ㆍ단기 연체 이력, 대출ㆍ보증 규모, 신용거래 실적 등이다. 1천점을 만점으로 삼아 점수가 높을수록 좋은 등급을 받는다.

우량 등급으로 분류되면 저축은행, 할부금융사, 상호금융사 등 제2금융권을 이용해도 비교적 낮은 금리로 대출할 수 있다.

KCB 관계자는 "재분류 등급에 따라 대출금리나 한도가 차등화하도록 설계했다"며 "신규대출 신청자 기준이라 실제 적용 범위는 유동적일 것이다"고 설명했다.

기존 체계에서 7~8등급이라도 비우량 평가시스템으로 등급을 잘 받으면 금융회사에 저금리 대출을 요구할 수 있는 근거가 생기는 것이다.

은행들과 함께 추진 중인 프리워크아웃(사전 채무조정) 대상자 선정에도 이 시스템을 활용할 수 있다고 금감원은 설명했다.

은행의 프리워크아웃은 1개월 미만 단기 연체가 반복되는 저신용자와 자영업자ㆍ다중채무자 등이 이자를 감면받고 원금은 나눠서 갚을 수 있게 하는 제도다.

금감원은 은행의 가계대출이 급격히 위축돼 이들이 제2금융권 고금리 대출이나 불법 사금융으로 내몰리는 `풍선효과'를 줄이는 데도 도움이 될 것으로 기대했다.

4~5%대 금리 비중이 84.1%를 차지하는 은행과 20~30%대 고금리가 일반적인 제2금융권 사이에 `완충지대'를 만들어 은행 대출 탈락자를 흡수할 수 있다는 것이다.

올해 상반기 은행권 가계대출은 약 2조원 늘어나는 데 그친 것으로 잠정 집계돼 관련 통계가 나온 2003년 이래 가장 적었다.

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