박영숙 유엔미래포럼대표 
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현존하는 금융시스템을 소멸시킬 비트코인. 그 놀라운 ‘힘의 교란’. 미래에는 금을 사지 않는다. 미래금융시스템인 비트코인을 산다.
1984년에 미 한원의원 잭 켐프는 ‘1984년 금본위제 법안(Gold Standard Act of 1984)을’ 도입을 주장했다. 당시 많은 사람들은 우리 경제의 기초로 삼기 위한 도구로 금보다 더 안정된 것이 있다는 것을 알지 못했다. 32년이 지난 지금 금은 그 광택을 잃어가고 있으며 새로운 대안인 비트코인이 등장했다. 1984년으로 돌아가 보면 당시에 누가 비트코인을 이야기 했다면 마치 공상과학영화 SF처럼 보였을 것이다.
오늘날 전 세계 국가의 핵심 투자자에게 안전한 피난처 통화로 비트코인이 금을 대체하고 있다는 분명한 징후가 나타나고 있다. 재난재해, 태풍, 지진 등 놀라운 일이 발생하면 이제 사람들은 비트코인을 구매한다. 초 인플레이션으로 인해 볼리바르가 통제 불능 상태에 빠지게 된 베네수엘라에서는 스마트머니 혹은 많은 사람들의 재테크가 비트코인으로 옮겨갔다. 그리스가 2015년에 유럽 연합을 떠나겠다고 위협할 때, 투자자들은 디지털 통화로 급격하게 이동했다.
영국에서 브렉시트 투표가 있었을 때, 그리고 도널드 트럼프가 미국 대통령 선거에서 승리했을 때에도 같은 일, 즉 비트코인으로 돈이 몰렸다. 최근 중국, 인도, 필리핀의 경제 위기로 인해 해당 국가들의 통화가 불안정해지게 되면서 디지털 화폐에 대한 관심이 더욱 촉발되었다.
중국에서 비트코인 사용이 급격하게 증가하고 있다. 비트코인 사용은 절망감과 연동되며 절망감에 의한 수요는 비트코인의 가치를 더욱 높인다. 시간이 지남에 따라 비트코인 같은 디지털 글로벌 통화는 현금, 금, 다이아몬드, 심지어 다른 디지털 국가통화보다 훨씬 유용해질 것이다.
금의 한계
모든 형태의 화폐는 신용을 기반으로 한다. 일반적으로 명목화폐를 언급할 때의 "신용" 뿐만 아니라 모든 형태의 통화는 일정 수준의 신뢰를 기반으로 한다.
금은 일반적으로 희소가치로 항상 가치가 있기 때문에 명목화폐로 간주되지 않았다. 하지만 이제 더 이상 그렇지 않을 수도 있다. 20년 전만 하더라도 합성 다이아몬드가 자연 다이아몬드보다 더 풍부해질 것이라고 믿는 사람은 거의 없었다. 합성 다이아몬드는 이제 몇 만원에 살 수 있다. 곧 합성 금도 만들어지지 않을까?
금은 또한 교환이 어렵다. 금을 거래하기 위해서는 물리적인 취급이 필요하며 순도, 도둑질, 기타 잃어버리는 손해 등 불분명한 편집증을 가질 수 있다. 도난당한 금은 일단 녹이면 도난당하지 않은 금과 구별이 불가능하다. 많은 양의 금이 세관 시스템을 통과 할 때마다 즉시 붉은 깃발이 나타나 세금, 관세 조사가 시작된다.
중국과 인도 정부는 금에 대한 국민의 투자를 심각하게 제한하고 있다. 이 때문에 사람들은 금을 포기하고 대체 투자수단으로 비트코인 같은 디지털 암호화폐에 눈을 돌리고 있다. 이런 암호화폐들은 금보다 훨씬 유동적이며 다소 익명이 보장된다는 이점이 있다.
비트코인 - 안전피난처
2009년에 출시된 이래, 비트코인은 전 세계문화에서 인정되었다. 사용자 각자가 사회의 구조에 혼합되어 섞이고 사용자 기반의 성장과 안정성을 구축했다. 범법자들과 법의 테두리에 있는 사람들이 비트코인 사용을 선호하는 것이 사실이다. 하지만 많은 합법적인 투자자도 마찬가지로 비트코인 사용을 선호한다.
흔히 비트코인을 익명 통화라고 부르지만 어느 한 나라에도 귀속되거나 영향을 받지 않는 "중립 통화"라고 표현하는 것이 더 정확할 것이다. 모든 비트코인 거래는 공개적으로 그리고 영구적으로 네트워크에 저장된다. 이는 누구나 특정 비트 코인의 거래 내용을 볼 수 있음을 의미한다. 비트코인 주소 뒤에 있는 사용자의 신원은 일반적으로 알 수 없지만 구매 또는 관련 활동을 통해 해당 사용자의 신원을 밝힐 수 있는 방법은 존재한다. 암호화폐에는 지리적 또는 문화적 제한이 없다. 암호화폐는 한 국가의 통제 밖에서 활동한다. 따라서 암호화폐는 지역 경제를 돕거나 특정 시민들의 삶을 개선 할 의무가 없다.
유동적 시민권과 유동 경제의 등장
우리는 지금까지 고정된 국민, 시민권의 개념 안에서 살아왔다. 우리는 우리가 살고 있는 국가에 귀속된다. 국가 지도자가 마음에 들지 않더라도 소속된 국가에 세금을 낼 의무가 있다. 이제 국경을 넘는 일이 자유로워져서 많은 사람들이 매일 국경을 넘으며 살고 있다.
가족에게 돈을 송금하는 것은 비트코인의 주요 기능 중 하나이다. 금융 인프라가 갖추어지지 않은 지역에 해외송금하는 것은 힘든 일어었다. 하지만 비트코인으로 적은 수수료를 내고도 즉시 다른 나라에 살고 있는 가족에게 송금할 수 있게 되었다. 인터넷은 우리에게 국경 없는 경제와 세계 시장을 제공해주었다. 매년 사람들은 더 유동적이 되어 더 많이 여행하게 되었지만 이것은 양날의 검일 수도 있다. 유동적인 시민들은 특정 도시나 지역에 대한 충성도가 떨어진다. 보이지 않는 국가 통화를 만드는 신용카드와 마찬가지로 암호화폐는 국가나 정부에 보이지 않는 부를 전송한다.
1차로 붕괴하는 것들
비트코인이 전통적인 금융시스템의 큰 파괴자가 될 것이라는 것은 명백하다. 아래 내용은 비트코인이 소멸시킬 몇 가지 산업 분야이다.
1) 은행업 - 비트코인은 이미 중앙은행이 관리하지 않는 돈의 형태에 사람들이 접근 할 수 있도록 하여 금융산업을 혼란에 빠뜨리고 있다. 지난 몇 년 동안 마스터카드, BNP 파리바, 비자, JP모건과 같은 몇몇 글로벌 금융기관은 비트코인이 대형 금융업의 중개인을 제거하여 매년 수십억 달러를 절약할 수 있게되자 블록체인 신생 기업에 대거 투자했다.
2) 전자상거래 - 거래를 할 때 소비자가 신용카드 또는 페이팔 대신 비트코인을 사용하는 것을 선호하는 이유는 여러 가지가 있다. 코인베이스, 비트페이, BIPS, 블록체인과 같은 암호화폐 지불 프로세서들은 비트코인 전자상거래를 웹사이트에 통합하고 있다.
3) 자선 활동 - 인플레로 거의 쓸모없는 통화를 사용하는 국가에서 비트코인은 자선활동의 가치있는 도구가 된다. 인권재단, 미 적십자사, 전자프론티어재단, 유나이티드웨이 등의 조직에서는 이미 비트코인을 사용한다.
4) 음악 - 비트코인과 블록체인 벤처기업들은 이미 150억 달러 규모의 음악 산업을 붕괴시키고 있다. 대규모 음반회사들은 이미 블록체인을 이용, 아티스트에게 직접 지불한다.
5) 도박 - 대부분의 정부는 온라인 도박을 어느 정도 제한하고 있다 하지만 비트코인을 이용하는 플레이어는 일반적으로 세계에서 가장 인기있는 카지노에 입장할 수 있다. 이러한 온라인 게임 포털 중 가장 큰 드래곤스테일은 칩 대신 비트코인을 사용하는 롤플레잉 게임이다.
비트코인이 가치있는 이유
일반적으로 거의 모든 상품에 수요공급 방정식이 적용된다. 하지만 비트코인은 다르다. 우리 사회는 무역과 상업에 크게 의존하고 있기 때문에 재화와 서비스의 교환을 용이하게 하는 것은 가치를 가지게 된다. 과거에는 농부들은 농사를 짓고, 어부들은 낚시를 하며, 위젯 제작자들은 위젯을 만들었다. 그러나 위젯과 물고기 거래, 또는 물고기와 곡물의 거래는 복잡하고 비효율적이었다. 그래서 화폐가 생겨났다.
상업의 중간재 역할을 하는 은화의 사용에 동의함을 통해 모든 거래 당사자들은 은화의 수에만 주의를 기울이면 충분했다. 그러나 은화는 이를 다시 나누거나 쉽게 대량을 다룰 수 없기 때문에 매우 소규모 또는 대량 거래는 불편했지만 비트코인은 이런 문제를 해결할 수 있는 방법이 있다. 오늘날의 화폐 시스템은 낡고 오래된 것이다. 인간은 종이지폐를 도입하여 금과 은이 가진 문제들을 해결했다. 온라인거래를 위해 전신송금, 신용카드, 체크카드 등을 도입했다.
모든 IT 담당자들은 때로 과감한 조치를 취하여 기존 시스템을 폐기하고 처음부터 새 시스템을 구축해야 함을 알고 있다. 이제 낡은 금융시스템을 폐기해야 할 때가 되었다. 바로 비트코인의 의도이다. 비트코인은 다른 은행이나 지불 프로세서가 아니다. 비트코인은 돈의 개념에 대한 단순하고 우아한 대체품이다. 비트코인은 지갑에 들어있는 지폐와 정확히 같은 이유로 가치가 있다. 비트코인은 상품과 서비스의 교환을 단순화한다.
다시 원래의 ‘비트코인이 가치가 있는 이유’로 돌아가보면 이를 두 단어로 대답할 수 있다. 바로 ‘네트워크 효과’이다. 네트워크 효과는 네트워크로 연결된 제품과 서비스가 더욱 많은 사람들이 사용할 때 더 가치가 많아지는 경향을 설명한다. 가장 일반적인 사례는 전화이다. 초기에는 전화를 사용할 수 있는 사람이 거의 없었기 때문에 전화의 가치는 미미했다. 오늘날에는 거의 모든 사람들이 전화를 가지고 있기 때문에 전화의 효용성과 가치는 매우 높다. 이와 비슷한 방식으로 비트코인의 가치는 사용자 수와 사용 빈도에 직접적으로 좌우된다. 비트코인의 유용성이 증가함에 따라 사용자 기반이 더욱 커지고 따라서 그 가치는 기하급수적으로 증가 할 것이다.
비트코인 우주의 전체 규모
비트코인 우주에는 총 2,100만 개의 비트코인이 있다. 비트코인은 컴퓨팅 능력과 암호 알고리즘, 행운을 필요로 하는 복잡한 프로세스로 존재하고 있다. 채굴 프로세스를 통해 비트코인의 2/3 이상이 이미 채굴되어 활동하고 있으며, 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 채굴이 어려워진다.
1 비트코인의 가치가 1,000달러라면 2,100만 비트코인의 총 가치는 210억 달러가 된다. 개인에게는 매우 커다란 가치이지만 각각의 GDP가 18조 달러, 21조 달러, 9조 달러에 이르는 미국, 중국, 인도의 경우 210억 달러는 푼돈에 불과하다. 한편 210억 달러는 자메이카, 아르메니아, 타지키스탄의 GDP와 비슷한 규모이다.
그러나 모든 비트코인은 1 사토시로 알려진 작은 통화인 1억 개의 조각으로 세분된다. 각각의 사토시가 1달러의 가치가 있게 되면, 전체 비트코인 우주의 가치는 2,100조 달러로 확대될 것이며 이 수치는 대부분의 국가 통화를 압도할 수없는 비현실적 수치이다.
금융시스템을 소멸시키는 비트코인과 놀라운 ‘힘의 교란’
비트코인의 네트워크 효과가 기하급수적으로 가치 사슬을 증가시키면 일련의 붕괴를 맞이하게 된다. 모든 수준의 붕괴에는 심리적인 혼란, 경제적 혼란이 증대된다. 벤처투자자인 팀 드레이퍼는 비트코인이 2018년에 10,000달러에 도달할 것으로 예측하고 있다. 즉 비트코인 우주가 210억 달러에서 2,100억 달러로 확장된다는 것을 의미한다.
아래 내용은 비트코인의 값이 10배 증가 할 때마다 발생할 수 있는 시나리오이다.
- 1,000달러 : 통화관련 기술들이 등장한다. 현재 우리가 보고 있는 현실이다.
- 10,000달러 : 비트코인은 전자상거래의 세계적 표준이 된다. 금 보유자 중 상당수가 비트코인으로 전환한다. 오늘날의 은행 대부분은 새로운 기관의 등장하여 사라진다.
- 100,000달러 : 대부분의 국가는 비트코인을 보유하고 비트코인 가치에 자국 통화를 연결하려고 한다.
- 1,000,000달러 : 비트코인은 최초로 보편적인 글로벌 통화로 인정되고 일련의 보완 통화를 생성하게 된다.
- 10,000,000달러 : 대부분의 글로벌 인프라 프로젝트는 비트코인에 의해 자금이 조달된다.
아직은 비트코인의 기하급수적 성장에 따른 시나리오를 정확히 예측하는 것은 쉽지 않다. 심지어 비트코인은 자체 무게로 붕괴될 수도 있다. 그러나 비트코인의 발달에 따라 분명하게 드러나는 것은 오늘날의 경제시스템이 가지고 있는 결함들이다.
결론
비트코인은 신흥 암호화폐 산업의 선봉에 서 있다. 비트코인이 미래에 얼마나 빨리 얼마나 높은 평가를 받게될지 논쟁의 여지가 있지만 상당한 고평가를 받게될 것이다. 인간 금융의 미래가 언제쯤 비트코인에 의해 통제 될까?