80만원으로 재테크

안녕하세여,, 저는 올 5월에 전역을 앞둔 육군병장입니다..

제가 해외 파병을 갔다와서~ 지금 여유 자금 350만원정도 있고요, 그리고 전역해서

꾸준히 알바 해서 월 80만원 정도를 적금이나 펀드에 꾸준히 모으고 싶은데,,

어떤식으로 어떻게 투자를 해야 하는지 잘모르겠어여?ㅠ 책을 보고 공부를 좀 해도 넘

어려운것 같아여..

지금 미래에셋디스커버리4호 250만원 거치식으로 투자 했고요,
그리고 미래에셋차이나에 100만원 거치식으로 투자 했습니다...

계속 투자 하고 싶어서 적립식으로 매달 20만원 놓고 있습니다..

월80 만원 으로 어떻게 하면 최대의 효과를 발휘 할수 있는지 좀 알려주세여...ㅠ

"귀하께서는 소극적 위험선호형 투자성격을 보여주고 있습니다. 투자손실에 대해 적잖은 부담을 갖는 편으로 위험을 꺼리면서도 채권금리 보다는 다소 높은 수익을 기대하고 있는것으로 판단됩니다.

따라서 귀하의 성격에는 주식형 일반안정펀드 (주식편입비율 30% 이하)가 적합하다고 판단되며, 전환사채형 또는 원본보존형이나 전환사채형펀드 또는 리스크헷지가 가능한 파생상품형 펀드도 고려해 볼 수 있습니다. 채권시가평가 공사채 펀드도 금리 전망를 바탕에 두고 투자하시면 좋은 전망이 기대됩니다.

펀드를 선택하기 전에 투자신탁설명서의 확인이 필요하며, 최근 운용실적, 펀드 매니저의 투자형태, 향후 운용계획 등을 참조하여 투자하시면 그만큼 성공확률이 높을 수 있습니다.

또한 증권시장의 상승이 전망되면 주식형 일반안정성장(주식 편입비율 :31% - 69%) 펀드를 공사채형 펀드와 적절하게 분산투자하면 위험을 줄일 수 있고,주가상승에 의한 고수익도 기대할 수 있으리라 봅니다."

성향 분석을 해보니,, 이렇게 나옵니다..!!

안녕하세요 모이네 입니다.

투자성향 분석 결과에 대해 어떻게 생각하시나요? 님또한 소극적 위험선호형 투자성격 이라고 생각하시나요?

월80만원씩 적금이나 펀드를 통해 꾸준히 모으고 싶다고 하셨고, 최대한 효과를 발휘하고 방법에 대해 문의하셨네요.

어떤 금융상품을 선택하느냐가 중요한 것이 아니라 먼저 재무목표를 설정하고, 그 재무목표를 이루기 위한 기간과 자금을 먼저 결정하셔야 합니다.

재테크를 잘 하는 방법, 돈을 잘 모으는 방법은 수익률 높은 상품을 선택해서 높은 수익률을 내는 것이 아니라, 예를 들어 3년간 1,000만원을 모으겠다는 목표를 먼제 세우시고,  계획에 맞게 실천하셔서, 3년간 1,000만원을 모으는 것입니다. 물론 본인 성향에 맞는 금융상품을 선택하셔야 합니다. 높은 수익률이 아니더라도 원금보장 및 확정이자를 주는 금융상품이 맞다면 은행권의 금융상품을 선택하시는 것이고, 원금손실의 리스크는 있습니다만, 그에 따른 기대수익률이 높은 펀드 상품을 선택할 수도 있습니다. 저축 및 투자에 대한 성향 만큼 중요한 것은 운영기간입니다.

 

만약  3년 이내 꼭 써야 할 자금이라면 확정금리를 주는 은행상품을 이용하기를 권합니다.

일반 은행보다는 상호저축은행이 금리가 높습니다. 예금자 보호가 되는 상품으로 그 범위 안에서 세금우대로 운용한다면 더욱 좋겠죠. 농,수협이나 새마을 금고 등의 저율과세 상품(조합예탁금으로 농특세 1.4%만 냅니다)을 이용하시면 세금의 혜택으로 받는 돈이 조금 더 많아질 겁니다.

 

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5년이상이라는 기간동안 모아도 되는 자금이라면, 펀드 등 간접 투자 상품을 이용하면 물가 상승으로 인한 화폐가치의 하락이라는 위험에도 대비할 수 있습니다.

 

투자는 물론 원금 손실의 위험이 있습니다.  하지만 장기간 운용하게 되면 위험 관리를 할 수 있고, 은행 금리보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 투자를 할 때도 투자 목적과 언제까지 투자를 할 것인지에 대한 구체적인 투자기간을 정하고 본인의 투자성향에 맞는 투자를 해야 합니다.

 

본인만의 확실한 투자원칙을 세워서 분산투자로 위험을 줄이고 안정적인 투자수익을 얻기를 바랍니다.

 

이미 펀드를 하고 계셔서 잘 알고 계시겠지만, 분산 투자의 대표적 방법으로는 적립식 펀드가 있습니다.

 

그 외에도 채권형 펀드와 주식형 펀드로 나누어서 투자하는 경우 주식형 펀드도 국내주식형과 해외 주식형으로 나누어서 투자하는 것 등이 분산 투자의 방법입니다.

구체적인 펀드 상품을 결정하실 때에는 펀드평가회사인 제로인에서 평가한 등급을 참고하시기 바랍니다. 그래도 펀드는 단순히 수익률을 보고 가입하진 마시고요, 아래 최고수익률펀드, 우수등급 펀드를 살펴보시고, 펀드명들을 잘 기록하신 다음에, 가까운 증권사를 방문하셔서 해당 펀드에 대한 자세한 안내를 받고 결정하시면 좋겠습니다.

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좀 도움이 되셨나요?

 

첫단추를 잘 잠그는 것이 중요합니다. 이번 기회에 저축 및 투자 목적과 기간에 맞게 저축 및 투자 계획을 잘 세우시고 실천하셔서, 원하시는 꿈을 하나 하나 이루어 가시는 행복한 부자되시길 바랍니다.
고맙습니다.

작성일 : 2008-02-22