펀드 손해 봤어요

3월로 만기되는 적금이 있습니다. 만기금 2,000만원과 월 50만원씩 하던 적금을 어떻게 해야 할지 모르겠어요. 작년에 펀드를 잠깐 했었는데 하자마자 손실이 발생해서 그냥 해지했어요. 만기된 2,000만원과 월 50만원씩 앞으로 어떻게 하면 좋을까요? 펀드 및 적금을 한다면 3년정도 할 생각 입니다.

안녕하세요 모이네 입니다.

펀드를 하긴 했었는데 하자마자 손실이 발생해서 바로 해지하셨군요. 그래서 다시 적금을 할까도 생각하긴 하시지만, 상담을 올리신 이유는 아마도 펀드에 대해서 다시 한 번 고려를 해보고 있기 때문이 아닌가 싶네요.

펀드라는 것이 투자 상품이라서 원금 손실의 위험이 있는 것은 맞습니다.
적금처럼 원금도 안정적이면서 확정금리를 주는 상품이면 좋을 텐데, 경제 상황이나 가입한 펀드의 종류에 따라서 수익률도 다르고 하니 가입하는 것이 좋은지 아닌지 고민이 되시는 것이 당연하겠죠.

현재 3년 정도의 투자 기간동안 저축, 투자를 하실 계획이라고 하셨습니다.
기간 만을 놓고 본다면 수익률에 일희 일비 하지 않고 은행 금리 + @ 정도의 수익을 기대한다면 펀드에 투자하는 것도 괜찮은 방법입니다.

님께서도 이미 알고 계시겠지만 펀드란 간접 투자 상품으로서 여러사람의 돈을 모아서 주식이나 채권등에 투자해서 수익이 나면 그 수익을 다시 펀드에 가입한 투자자에게 돌려주는 것입니다. 이럴 경우 장점은 전문가가 운용을 해준다는 점과, 여러사람의 돈을 모아서 큰 돈으로 운용을 하므로 혼자서 할 경우 많은 자금을 투자해야하는 우량주식이나 채권등에 적은 금액으로도 투자가 가능하다는 것입니다.

그렇다해도 투자 상품이기 때문에 원금 손실의 위험이 있는 것은 사실입니다. 하지만 장기간 운용하게 되면 위험 관리를 할 수 있고, 은행 금리보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있으며, 물가 상승으로 인한 화폐가치의 하락이라는 위험에도 대비할 수 있습니다.

그러므로 먼저 본인의 투자 목적과 기간을 고려하셔서 적어도 3년 이상 5년 정도 투자를 해도 된다면 펀드 투자를 통해서 수익을 추구하는 것도 좋은 방법입니다.

특히,적립식 펀드의 경우 주가가 오를 때도 투자를 하고 내릴 때도 투자를 하는 방법을 통해서 평균매입단가가 낮아지는 코스트 에버리징 효과로 위험관리를 할 수 있는 투자이기 때문에 비교적 안정적으로 수익을 추구할 수 있어서  많은 사람들이 선호하고 있는 상품입니다.

님의 경우 목돈의 거치에 대해서도 고민하고 계시는데, 물론, 목돈을 거치하는 거치식 펀드의 경우는 적립식 펀드보다는 시장의 영향도 많이 받고 원금 손실의 위험도 더 클 수 있습니다.
그러므로 목돈을 예치 할 경우 시기를 분산해서 펀드 투자 하는 것을 생각해 보세요.
예를 들어서 한 펀드 상품에 투자를 할 경우라도 500만원씩 4번에 나누어서 투자를 해서 매입 단가를 조절한다던지 아니면 500만원은 안정적인 채권혼합형 펀드에 나머지 1,500만원도 주식형과 주식혼합형 펀드에 시기를 나누어서 마치 적립식펀드처럼 투자를 하는 것이죠.

이처럼, 펀드란 기대수익률과 원금손실을 동반한 투자 상품으로 장기간(3년~5년) 운영하시면서 님의 투자목표에 따른 리스크 관리가 반드시 필요한 상품입니다. 그러므로 구체적인 펀드 상품을 가입할 때는 정보와 수익률만으로 결정하시는 마시고, 이왕이면 직접 증권사에 가셔서 상담을 해보시되 펀드 설정액이 크고, 장기간 안정적인 수익을 냈던 펀드로 가입을 하시는 것을 고려해 보세요.
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그러나 펀드를 권한 것은 투자 기간을 놓고 봤을 때 은행 적금보다는 그래도 좀 더 높은 수익을 추구할 수 있으면서 3년 이라는 기간동안 위험관리도 될 것이라는 가정하에서 권해드린 것일 뿐 이것이 정답은 아닙니다.

님께서 펀드와 적금에 대해서 결정하시기 전에 님의 투자 성향을 분석해 보시길 바랍니다.
→투자 성향 분석

투자 성향을 먼저 분석해야 하는 이유는 상품에 따라서 고수익을 기대한다면 원금 손실에 대한 위험을 감수하셔야 하고, 안정성을 원하신다면 은행 금리 정도의 수익을 감수하셔야 하기 때문입니다.
즉, 이 안정성과 수익성은 마치 동전의 양면과 같아서 절대 두 가지 면을 동시에 볼 수는 없습니다. 문제는 본인의 투자 성향으로서 그래도 둘 중 어느 부분을 더 중요하게 생각할 것인가를 선택하셔야 합니다.

님의 투자 성향에 따라서 안정적인 자금에 투자를 하는 것이 더 편안하다면 비록 수익은 좋지 못해도 은행권을 이용하는 것이 나을 것이고, 그렇지 않고 위험을 감수해서라도 공격적으로 투자를 해서 수익을 추구하고 싶다면 펀드등 투자 상품에 투자하는 것이 맞겠죠.

그러므로 투자 성향을 분석해보시고 님의 성향과 목표, 기간에 적합한 상품을 선택하여 저축, 투자하셔서 성공적인 재테크를 하시는 행복한 부자 되시길 바랍니다.
감사합니다.