3,000만원 투자 문의

적금이 만기 되어 3,000만원이 생겼습니다.

그래서 이 돈을 잘 투자하고 싶은데, 1,000만원은 예비비로 사용하려고 하고요,( CMA가 좋다고 하던데 정말 그런가요?)
2,000만원은 내 후년 쯤 결혼할 계획인데 그 때 사용하려고 합니다.
펀드를 권하기는 하던데 빠르면 1년 늦어도 2년 안에 사용할 자금이라서 원금 손실이 걱정되네요.

펀드가 나을까요?

안녕하세요 모이네 입니다.

적금 만기가 되어서 목돈을 만드셨네요. 축하드립니다.
돈을 모으는 기쁨도 굉장히 크다는 것을 이번 기회에 느끼셨겠군요.

현재 자금에 대한 투자 목표와 기간은 결정되어 있고, 그에 맞는 상품 선택을 고민하고 계시네요.

○ 1,000만원 예비비

아마도 혹시 모르는 상황에 대비해서 비상자금으로 운용하기를 원하시는 것 같네요.
네 맞습니다.
언제 사용하게 될 지 모르는 자금이므로 수시 입출이 가능하면서 년 4-5% 의 금리를 주는
CMA와 같은 통장을 이용하는 것이 좋습니다.
CMA 외에도 다이렉트 통장이나 요즘 은행에서 CMA에 대항하기 위해서 만든 스윙 통장등 여러가지가 있습니다.

만약 CMA 통장을 만드실 계획이라면 종금사의 CMA통장을 이용하시면 연결계좌( 은행과 연결된 계좌) 를 여러개 만들 수 있고, 예금자 보호도 되므로 운용하시기에 편리하실 것 입니다
→수시 입출금 금리비교

○ 2,000만원 목돈의 운용

빠르면 1년 늦어도 2년 이내에 사용하실 자금이라면 펀드에 투자하는 것은 별로 권하고 싶지 않습니다.

펀드는 투자 상품으로서 투자 수익에 따라서 단기간(1-2년)에는 기대한 만큼의 수익을 얻는 것 보다는 원금 손실의 위험이 더 클 수 있습니다.
그러므로 은행권 예금과 같은 안정적인 자금운용을 고려해 보시길 바랍니다.

요즘 금리도 많이 올리고 있고, 각 은행 마다 특판 예금을 통해서 가입을 한다면 보다 높은 금리 혜택을 받을 수도 있습니다.
또한 일반 은행 보다는 상호저축은행의 세금 우대 예금 상품을 이용하시거나 농, 수협, 새마을 금고 등의 저율과세 상품을 이용하신다면 세금의 혜택으로 만기시 받을 수 있는 금액이 더 많아질 수 있을 것입니다.
→ 예적금 금리비교 바로가기


금리로는 수익이 만족스럽지 않다면 시장지수 연동예금에 가입하는 것을 고려해 보세요.
(그러나 이 상품의 경우 꼭 조기 상환이 이루어 지지 않을 수 있으니 2,000만원 모두 보다는 일부를 투자해 보는 것을 고려해 보세요.)

시장지수 연동 정기예금이란 장래에 지급할 이자의 일부 또는 전부를 각종 시장 지수 움직임에 따라 연동한 옵션 등 파생상품(주로 주가지수, 금리지수, 환율지수 등 각종 금융시장 지수의 국내 및 해외 현물, 선물지수)에 투자하는 상품입니다.

가입대상에는 제한이 없고 저축기간은 보통 6개월제 또는 1년제가 많이 있으며 저축금액에는 제한이 있어 각 금융기관별로 최소가입금액이 다릅니다.

이 상품의 가장 큰 장점은 예금 만기시에 원금을 100%보장하면서 지수 변화에 따라서 추가수익을 올릴 수 있다는 점입니다.
또한 정기예금으로 1인당 5000만원까지 예금자 보호대상이 되어 안정적이며 보수적인 상품입니다.

이에 반해 단점이라면 원금보장이 되더라도 사실상 받을 수 있던 예금이자를 가지고 투자하는 만큼 기회비용이 발생하기 때문에 추가수익을 올리지 못할 경우 원금만 받아 보통 정기예금으로 받을 수 있는 이자도 받지 못할 수도 있다는 점입니다. ( 주의 ; 예금기간중의 중도해지 시에는 중도해지이율이 없고 오히려 파생상품 매입비용 등으로 인하여 원금에서 해당 중도해지수수료를 제외한 금액을 지급하므로 원금손실이 발생할 수 있습니다.)

→ 재테크 스쿨 (시장지수 연동 정기 예금)


좀 도움이 되셨나요?

적금 만기의 기쁨을 누리신 것처럼 현명한 저축과 투자를 통해서 자산을 증식시키는 기쁨도 함께 누리시길 바랍니다.
고맙습니다.