소액 재테크

매월100만원의 금액으로
소액이지만 재태크를 시작하려합니다,

일단, 요번에 적립식펀드
한국부자아빠 펀드     30만원 
슈로더브릭스  20만원

불입한상태입니다.

투자기간은 3년-5년생각하고 있습니다.
펀드의 코스트애버리징의효과만 이해한상태입니다.
당장의 목돈이 필요한것은 아니고
추후에 결혼자금과 내집마련의 꿈을가지고 돈을 모으려합니다.

많은 돈은 아니지만 차곡차곡모으려하고있는데

우선
적금해지한 500만원의
200만원은 동양종금CMA에 급한돈을위해 묻어둘생각입니다,
그리고 남은 300만원....
그리고 2개의 펀드에 들어가는50만원빼고
나머지 50만원으로 어떻게 해야할지.....

또 청약저축과 변액보험에 소액을 장기적으로 넣으려고 생각하고있고
펀드도 한개더 가입할예정입니다.
하지만..;청약저축과 변액보험 어디서 가입해야하는지 모르겠어요..

300만원은 거치식으로 나누어 넣으려고해도 시기선택도 잘모르겠구요..
어떻게 공부를하고
어떻게 해나가야할지..

좋은 조언을 바랍니다.

안녕하세요 모이네 입니다.

어떻게 저축을 하고 재테크를 해야 하는지 정말 많이 고민하시고 공부도 하셨네요.
지금까지 님께서 생각하고 실천하신 것은 정말 잘 하셨습니다.

먼저 님의 계획을 한 번 정리해보도록 하죠.
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○ 재무목표 ; 결혼자금과 내집마련

○ 투자기간 ; 3-5년

○ 목돈의 운용
   200만원 ; 긴급 예비 자금으로 CMA통장
   300만원 ?

○ 월 저축의 운용
    펀드 ; 월 50만원
    남은 50만원 ; 청약, 변액 보험, 펀드 추가로 하나 더 가입
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먼저 목표를 결정하시고 그에 따른 투자 기간을 결정하신 것은 정말 잘 하셨습니다.
투자 기간을 3-5년 정도로 잡으셨으므로 펀드에 투자를 하는 것도 좋은 방법입니다.
그래서 지금 적립식 펀드를 시작하셨고, 목돈 300만원도 거치식 펀드로 운용할까 생각하고 계신 것 같네요.

1. 거치식 펀드, 또는 추가적인 펀드 가입

펀드의 코스트 에버리징 효과를 이해하셨다고 하셨는데 그러면 적립식 펀드의 중요한 요소를 이해하신 것입니다.
적립식 펀드는 이런 코스트 에버리징 효과를 누릴수 있어서 시간의 분산 효과로 위험관리를 할 수 있어서 거치식 펀드보다는 안정적인 투자 방법이 되는 것이죠.

그러므로 거치식 펀드도 이런 적립식 펀드처럼 시기를 나누어서 적립을 하신다면 어느정도의 평균 매입단가를 낮추는 효과를 누릴 수 있습니다.
시기에 대해서 궁금해 하셨는데, 요즘도 그렇지만 주식은 항상 오르락 내리락 하게 되죠.
물론, 가장 낮을 때 들어가는 것이 가장 수익을 많이 볼 수 있기는 하지만, 아무리 전문가라도 주가지수를 맞출 수 있는 사람은 없습니다.
항상 금융정보에 대해서 관심을 갖고 계시다가 주가지수가 좀 내려갔다고 생각 될 때 여러번 (예를 들면, 100만원씩 3번) 나누어서 적립하신다면 거치식 투자를 하신다고 해도 위험관리를 하실 수 있을 것입니다.

구체적인 펀드 상품을 결정하실 때는 아래 주소도 참고 하시고, 이왕이면 펀드 설정액도 크고, 꾸준하게 장기적으로 안정적인 수익을 내 왔던 펀드에 가입하시되, 단순히 온라인이나 정보를 통해서 가입하는 것이 아니라  증권사등을 통해서 님의 목표와 계획에 맞는 상담을 직접 받아보시고 판단해서 가입하신다면 더욱 좋을 것입니다.
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2. 보험

긴급 예비 자금으로 200만원을 CMA 통장에 운용하시기로 하신 것은 잘 하셨습니다.
그런데 보장성 보험은 가입하셨나요?

사망 보장과 생존시 질병이나 재해를 대비한 입원, 수술비, 암 등 진단자금을 위주로 한 생명보험에 가입하시고, 실손 보상을 받을 수 있는 손해 보험을 보완하는 차원에서 가입하신다면 10만원 이내의 보험료로 보장 받으실 수 있을 것입니다.
보험을 소비되는 비용이라고 생각하지 마시고,
위험이라는 소나기에 대비하기 위한 우산이라고 생각하세요.
젊을 수록 저렴한 비용으로 보장을 받을 수 있으니 그것도 훌륭한 재테크 입니다

변액 보험은 아마도 장기 자금이나 노후를 준비하기 위한 자금으로 가입하실 예정이신 것 같군요.
잘 생각하셨습니다.
모든 상품마다 장, 단점과 특색이 있는데,
단기 자금을 운용하기에는 은행의 예, 적금을 이용하는 것이 좋고,
중기 자금을 운용하기에는 님의 선택하신 것처럼 펀드 상품을 이용하기를 권합니다.
그리고, 장기 자금을 운용하기에는 보험상품을 이용하시는 것이 관리와 운용에 편리할 것입니다.

변액 보험도 보험 상품이므로 여러 보험회사에 상담을 요청하셔서 가입하시면 될 것 같네요.

보장성 보험과 변액 보험을 따로 가입하는 것이 부담스럽다면 변액 보험에 특약으로 보장받는 방법도 있으니 한 번 고려해 보시길 바랍니다.

3. 청약

청약 통장은 3가지가 있는 데 1인 1통장만 가입할 수 있습니다.

*청약저축 ; 무주택자를 위한 청약 통장으로 1인 1통장이 아니라 1세대 1통장 상품

*청약부금 ; 매월 자유로이 적립하면서 일정 기간, 일정 금액이 되면 청약이 가능

*청약예금 ; 일시에 목돈을 일정 기간 넣어두면 예치해 둔 금액에 해당하는 평형 청약 가능

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청약 가점제로 변경되었지만 청약 저축은  나이에 상관없이 무주택 기간. 저축 납입횟수, 납입액에 따라서 순위가 결정되기 때문에 2-30대 초반은 청약 저축을 갖고 계신것이 청약 부금이나 예금 보다는 낫습니다. (소득공제 혜택도 가능합니다.)

주택 마련할 시기와 평형을 생각해보시고 유리한 청약을 가입하시기를 권합니다

좀 정리가 되셨나요?

이미 열심히 저축하는 습관도 갖고 계시고 목표를 이루기 위한 의지도 강하시니 원하시는 꿈을 하나 하나 이루어 가실 수 있을 것입니다.

변덕스러운 가을 날씨에 건강조심하시고 행복한 부자되시길 바랍니다.
감사합니다.