펀드 투자방식

펀드 투자를 하기 위해서는 펀드 계좌 신청서를 반드시 작성하게 된다. 이 때 그냥 넘기기 일쑤인 것이 바로 펀드 투자 방식이다.

펀드 투자에는 4가지 방식이 있는데, 서로 간에 약간의 차이가 있다. 4가지 방식을 하나씩 살펴보고 어떻게 투자하면 좋은지 하나씩 알아보자.

▶거치식 투자 방법 : 일시에 1회의 금액을 불입, 추가 매수 및 일부 환매 불가능 ▶임의식 투자 방법 : 일시에 1회의 금액을 불입, 추가 매수 및 일부 환매 가능 ▶정액 적립식 투자 : 매월 정액 투자, 추가 매수 불가, 일부 환매 가능 ▶자유 적립식 투자 : 매월 정액 투자, 추가 매수 및 일부 환매 가능 펀드 투자 방식의 차이는 이처럼 간단하게 요약할 수 있지만, 독자들이 막상 펀드에 가입하려 할 경우 혼란을 겪을 수 있고 특히 목적에 맞지 않는 방법을 선택하여 낭패를 볼 수도 있다.

각 방식의 가장 큰 차이는 매수 및 환매의 자유 여부이다. 우선 임의식과 자유 적립식은 둘 다 추가 매수 및 시점에 상관없이 환매가 가능하다는 점에서 차이가 없는 듯하다. 말 그대로 '임의식을 매월 추가 매수 하면 자유 적립식이 아닌가'하는 혼동을 갖는 사람들이 있다.

그러나 양자 간에는 환매 수수료 등에서 큰 차이가 있다. 임의식 펀드 투자의 경우 만일 자유 적립식처럼 매월 추가 매수를 한다면 환매 수수료가 발생하는 기간이 90일의 상품의 경우, 매월 불입하는 금액마다 다르게 환매 수수료가 적용 된다.

하지만 자유적립식은 원 계약의 약정을 계약일로부터 1년으로 약정해 놓는다면 1월에 넣는 금액과 12월에 넣는 금액 모두 환매 수수료 없이 환매가 가능하게 된다.

따라서 목돈을 1회에 넣는다면 임의식 투자 방식이 좋지만 매월 넣고 추가 납입이 예상된다면 자유적립식을 선정하는 것이 나은 투자 방법이 된다.

투자자의 유동성, 투자기간, 수익실현 방식 등 자신의 목적을 분명히 하고 이에 맞게 가장 적절한 방법을 찾는 다면 큰 낭패를 보지 않고 투자하는 방식이 될 것이다