2년 5천 만들기

저는 현재 24살로 직장생활을 하고있는 미혼인 여자 입니다.

현재보유자산 :2천만원(11월 26일 만기)
월급 : 145정도
적금액 : 105만원
보험 :  저축보험+생명보험2개 +민영의료보험 18만원
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앞으로 2년뒤 제 나이 26살까지 5천을 모으고 싶습니다.
2천만원 투자처와 매월 105만원 적금 투자처를 고민중입니다..
요즘 펀드가 대세라고 많이들하는데
펀드는 원금보장이 없어..다소 불안할따름입니다...
저의 금융성격은 안정적인 성격입니다.
힘들게 벌고 전재산이다보니 원금보장이 되는쪽이면 좋켔습니다.
여유돈이있으면 위험빈도 높은것도 도전해보겠지만..그러지 못한 상황이 아쉽기만합니다.
적적한 투자처와 투자방법 부탁드립니다

안녕하세요 모이네 입니다.

열심히 직장생활하시면서 모으신 돈 2,000만원과 앞으로의 월 저축액 105만원으로 2년 동안 5천만원을 모으는 것이 목표시군요.

정말 열심히 저축하셨네요.
미혼의 경우 수입대비 저축의 비율을 60%정도로 하면 좋다고 하기는 하지만, 젊을 수록 쓰고 싶은것도 많고 사고 싶은 것도 많아서 많은 돈을 저축한다는 것이 쉽지는 않은데
님의 경우 수입대비 저축의 비율이 72%나 되네요.
지금처럼 열심히 저축을 한다면 님이 원하시는 목표도 이루실 수 있을 것이라고 생각합니다.

투자 성향이 안정적이어서 원금 보장이 되는 상품을 원하신다고 하셨는데, 가장 안정적인 상품으로는 은행권의 예금과 적금이 가장 안정적입니다.


한번 야후 재테크 계산기로 계산해 보도록 하죠.

1. 목돈 2,000만원의 운용

님께서 2,000만원을 24개월 동안 연 6.5%로 예치하시면 총수령액 및 이자수익은 다음과 같습니다. (상호 저축은행의 금리가 일반은행보다는 높습니다. 이왕이면 세금우대 등으로 이용하신다면 더욱 좋겠죠. 저축은행이 불안하시다면 농, 수협이나 새마을 금고등의 저율과세 예금을 이용하는 것도 세금의 혜택으로 받을 수 있는 돈이 좀 더 많을 것입니다. )

	비과세	세금우대	일반과세
총수령액	22,600,000 원	22,353,000 원	22,199,600 원
이자수익	2,600,000 원	2,353,000 원	2,199,600 원

생각만큼 이자 수익이 되나요?

그러나 이런 정기 예금의 금리가 마음에 차지 않아서 다른 투자처를 찾고 계시다면 원금손실을 최소화하면서 투자수익을 기대할 수 있는 시장지수 연동예금(ELD)등도 관심을 가져 보세요.

이런 은행권의 시장지수 연동 예금 뿐만이 아니라 원금 보존을 추구하는 펀드로서
‘ELF’나 '원금보장형 주식연계증권(ELS)' 등도 비슷한 성격을 갖고 있는 상품입니다.
위 상품은 만기때까지 나올 이자를 미리 주식연계 파생상품에 투자함으로써 성공시 ‘은행금리+알파’를 지급하는 상품입니다.

여기서 한가지 명심하셔야 할 부분은  ELF도 운용사가 100% 원금을 보장해주지는 않는다는 점입니다. 다만,  펀드구조상 만기 시에 원금은 유지할 수 있도록 설계돼 있다는 것 입니다.

물론 이 상품은 만기시점 내지 만기이전에 예정된 주가수준에 도달하지 못한다면 원금(또는 원금의 일정수준)만 건질 수 있는 위험이 존재합니다. 또한 대다수 ELF는 일반 주식형 펀드처럼 고수익을 얻을 수 있는 것이 아니라 시중금리 + 알파(약 2~5%)를 추구하는 펀드입니다. 
 
또 다른 주의점은 ELF라고 해서 모두 원금보존 추구형이 아니라는 것입니다. 따라서 가입시 상담직원의 설명을 충분히 들으셔야 합니다. 

※ ELD, ELS, ELF 비교

구 분	주가지수연동예금(ELD) (Equity Linked Deposit)	주가지수연계증권(ELS) (Equity Linked Securities)	주가지수연계펀드(ELF) (Equity Linked Fund)
상품성격	예금	유가증권	펀드
판매기관	은행	증권사	은행, 증권사
상품구조	투자자금을 정기예금에 넣어놓고 이자를 옵션 등 파생상품으로 운용	대부분을 채권투자에 투자, 소액으로 주가지수 옵션에 투자	투자금액의 상댕액을 채권으로 운용하면서 여기에서 발생하는 이자로 'EL 워런트'에 투자
만기수익	지수 변동에 따라 사전에 제시한 수익 확정 지급	지수 변동에 따라 사전에 제시한 수익 확정 지급	운용성과에 따라 실적배당
원금보장여부	원금보장	원금보존 추구	원금보존 추구
예금자 보호	보호대상 (예금과 이자 합쳐 5000만원까지)	비보호	비보호
중도해지	중도해지 가능 (단,중도해지수수료로 인해 원금손실 발생 가능)	불가능	중도환매 가능(원금 손실 발생 가능)

→야후 재테크 스쿨 (ELS, ELD, ELF )



2. 월 저축금액 105만원의 운용

님께서 월 105만원씩 24개월 동안 연 6.5%로 저축하시면 총수령액 및 이자수익은 다음과 같습니다.

	비과세	세금우대	일반과세
총수령액	26,906,250 원	26,744,156 원	26,643,488 원
이자수익	1,706,250 원	1,544,156 원	1,443,488 원

은행권 예, 적금을 이용해도 님이 원하시는 금액이 되네요.
물론, 좀 더 위험성이 있는 상품에 투자를 할 경우 높은 수익을 통해서 보다 더 많은 금액을 모으실 수도 있겠죠.
하지만, 투자 기간도 2년으로 그렇게 긴 기간도 아니고,
무엇보다도 님의 투자 성향이 안정적이시니 비록 높은 수익을 누리지는 못해도 원금의 안정성으로 느끼는 기쁨이 더욱 크실 것이라고 생각됩니다.

상품 선택에 있어서는 아래 주소를 참고해 보세요.
→예적금 금리비교 바로가기

좀 정리가 되셨나요?

지금처럼 열심히 저축을 하신다면 비록 힘든 순간이 있을 수도 있지만 시간이 지나갈수록 풍요롭게 모아지는 자산으로 많은 것을 이루어낸 자신을 볼 수 있을 것입니다.