조재철 (파이재무설계 대표)

			인생에서 돈이 가장 많이 드는 것	조회 : 2,963

조재철

2010/08/25 10:42

1위 : 노후자금 : 24억2000만원 2위 : 주택마련 : 9억4000만원 3위 : 자녀교육 : 8억원 4위 : 자녀결혼 : 4억5200만원 5위 : 결혼비용 : 1억4000만원   30세에 결혼을 하려고 합니다. 앞으로 2명의 자녀를 낳으려고 하구요. 30평정도 아파트에서 살고 싶습니다. 아이들은 잘 먹고 잘 입혀서 시집장가 보내야죠. 그리고 아내와 함께 행복한 노후를 보내고 싶습니다. 이렇게 하면 행복한 인생이라고 생각되는데 무엇부터 준비해야 할까요? 무엇이 가장 힘든 것인지요?   5위 : 결혼비용 아내는 혼수를 해오고 남편은 전세집을 마련하고 예쁜 결혼식장에서 많은 하객이 축복해 주는 결혼식을 합니다. 그리고 유럽으로 신혼여행을 다녀와서 둘만의 보금자리에서 새로운 출발을 시작했습니다. 이 경우 평균 결혼비용은 아내는 3000만원정도의 혼수와 남편의 9000만원정도의 전세자금이 필요합니다. 그리고 평균 예식비용은 1400만원정도, 신혼여행은 600만원정도 소요됩니다. 결혼을 위해 아내와 남편이 준비해야 할 돈은 1억4000만원   4위 : 자녀결혼 2명의 자녀를 잘 키워서 결혼을 시키려면 앞으로 30년 후의 일입니다. 30년동안 물가가 오를 경우 혼수는 9700만원, 전세자금은 2억9000만원, 예식비용은 6500만원정도 예상됩니다. 그래서 총 비용은 4억5200만원   3위 : 자녀교육 두명의 자녀를 유치원에서부터 초, 중, 고, 대학교까지 소요되는 교육비, 많이 들면 많이 들고 적게 들면 적게 드는 교육비, 어릴 땐 피아노, 미술, 태권도를 보내고 학습지를 한글과 숫자공부를 시키고 초등학교 땐 학원에 보내고 약간의 예체능, 중, 고등학교 때 과외 2과목에 학원, 그리고 대학교 등록금까지 생각하면 한 자녀 당 평균 4억원정도, 2명이면 8억원이 듭니다. 여기에 어학연수, 유학, 석사, 박사, 제수, 삼수를 한다고 하면 더 들겠죠?   2위 : 주택마련 서울에서 강남에서 30평 아파트를 구입하려면 7억정도, 강북에서 30평 아파트를 구입하려면 4억정도 예상됩니다. 그럼 평균 가격은 5억5000만원 그럼 앞으로 10년후에 집값이 올라 집을 마련할 때쯤 집값은 9억4000만원   1위 : 노후자금 평균적으로 도시근로자가 생활하는 생활비는 월평균 140만원, 거기에 조금은 여유로운 삶을 위한다면 월 240만원, 30년 후 60세에 은퇴할 때 예상되는 생활비는 778만원이고 이 돈으로 노후생활을 약 30년동안 한다고 한다면 인플레이션을 고려하여 60세에 필요한 노후자금은 24억2000만원이 필요합니다.   그럼 어떻게 하면 이런 돈을 마련할 수 있을까요? 얼마를 벌어 얼마를 쓰고 얼마를 저축해야 하나요?   5위 : 결혼비용 : 1억4000만원 두 사람이 평균적으로 돈을 준비한다고 하면 월 101만원씩 5년동안 연 평균 수익률 7%의 금융상품에 저축/투자를 하면 됩니다. 여자는 사회에 나와 결혼할 때까지 자금을 모을 수 있는 시간이 충분하지만 남자의 경우 군대를 가야 하기 때문에 2년정도 시간이 부족하죠. 2살 어린 신부와 결혼을 하던지 아님 두배 이상 저축/투자를 하던지 해야겠네요.   4위 : 자녀결혼 : 4억5200만원 아이가 태어날 때부터 30년후에 결혼할 자금을 마련한다면 한 자녀당 평균 11만원이 필요합니다. 수익률은 10%, 운영기간은 30년이니 장기투자상품에 투자하세요.   3위 : 교육자금 : 8억원 자녀 교육자금은 다른 목돈마련과 달리 모으면서 쓰면서 모으면서 쓰면서 해야 하죠. 그래서 유치원에서 초, 중, 고등학교까지는 생활비에서 쓴다는 생각을 많이 하죠. 그리고 대학등록금은 큰 목돈으로 준비해야 합니다. 모든 교육비를 아이가 태어날때부터 준비한다면 10% 수익률로 20년동안 60만원, 두자녀 120만원정도 소요되고 대학등록금만 준비한다면 한자녀당 22만원 두 자녀 44만원이 필요합니다.   2위 : 주택마련 : 9억4000만원 10년후에 집을 마련하기로 했습니다. 그럼 월 490만원씩 저축해야 합니다. 그래서 모기지론과 같은 대출을 이용하는 것이구요. 전세자금도 있으십니다. 전세자금은 10년후 1억5000만원정도 할  것이고 집값은 40%를 대출한다고 하면 준비해야 할 자금은 220만원정도 준비해야 합니다.   1위 : 노후자금 : 24억2000만원 노후준비는 국민연금과 퇴직연금 그리고 개인연금으로 준비를 합니다. 30년동안 24억2000만원을 준비하려면 연10%의 수익률로 월122만원을 준비해야합니다. 여기서 국민연금과 퇴직연금이 40%~50% 준비를 해 준다고 가정 시 월 60만원정도의 노후준비를 해야합니다.   그럼 이 모든 것을 하기 위해 월 얼마를 저축/투자해야 할까요? 결혼전에는        결혼비용 101만원   결혼후에는     자녀결혼  22만원                      교육자금  44만원                      주택마련 220만원                      노후준비  60만원                      합계    월 346만원을 저축/투자하셔야 합니다.   그러면 적어도 월 수입이 600만원 이상의 수입이 있어야 하며, 만약 결혼전부터 재무설계를 하셨다면 인생의 출발이 가볍겠죠.   결혼 전 자동차를 구입하는 것은 적어도 자녀 결혼자금과 바꾸신 겁니다.